Voorspellingen over de hypotheekrente: zal een nieuwe renteverlaging door de Fed een verschil maken?

De hypotheekrente bereikte het laagste niveau sinds eind oktober vorige week, vooruitlopend op wat de zwanenzang van de Federal Reserve voor renteverlagingen zou kunnen zijn.

Tijdens de laatste beleidsvergadering van het jaar op 17 en 18 december zal de Fed naar verwachting de rente met 0,25% verlagen, de derde verlaging in 2024. Potentiële huizenkopers moeten echter niet verwachten dat de hypotheekrente plotseling zal dalen. hetzelfde bedrag. Hoewel de hypotheekrentes worden beïnvloed door de acties van de Fed, volgen ze nauwer de bewegingen op de obligatiemarkt.

“De hypotheekrente is vaak volatiel”, zegt hij Jacob Kanaalsenior econoom bij LendingTree. “We zullen meer tijd nodig hebben voordat we kunnen bepalen of recente dalingen van de hypotheekrente al dan niet indicatief zijn voor een langere termijn trend of dat ze een flits in de pan zijn”, aldus Channel.

De laatste tijd zijn de verwachtingen voor agressieve renteverlagingen volgend jaar getemperd, gezien de onzekerheid over de vraag of de belasting- en tariefvoorstellen van de nieuwgekozen president Donald Trump de inflatie weer zullen aanwakkeren of de economie uit balans zullen brengen. Afhankelijk van hoe de economie het in de begindagen van de nieuwe regering doet, zou de Fed verdere bezuinigingen tot maart of later kunnen uitstellen, vertelde Channel aan CNET.

Hoewel niets definitief vaststaat, zeggen experts dat de verlaging van woensdag voorlopig de laatste zou kunnen zijn. De hypotheekrente zou in 2025 nog steeds kunnen dalen als de economische cijfers zwakker worden en de Fed de rente blijft verlagen. Maar zoals de zaken er nu voor staan, is dat een behoorlijk grote ‘als’.

Lees meer: Hypotheekvoorspellingen voor 2025: lage rentetarieven zullen waarschijnlijk niet terugkeren onder Trump

De Fed, inflatie en hypotheekrente

De centrale bank heeft twee hoofddoelstellingen: het handhaven van maximale werkgelegenheid en het in bedwang houden van de inflatie. Het baseert zich op inflatie- en arbeidsgegevens, die als barometer voor de gezondheid van de economie fungeren bij de beslissing of de kortetermijnrente omhoog of omlaag moet worden bijgesteld.

Toen de inflatie in 2022 op haar hoogtepunt was, verhoogde de Fed de rente om de vraag terug te dringen en de prijsgroei te beperken, en als reactie daarop gingen de hypotheekrentes omhoog. De Fed besloot eerder dit najaar de rente te verlagen, omdat gegevens wezen op een afkoelende inflatie en een tragere arbeidsmarkt.

Recente inflatiegegevens, waaruit blijkt dat de prijzen stijgen 2,7% jaarlijks in november, is niet zo sterk dat dit de Fed ervan weerhoudt de rente deze week te verlagen. Maar het roept wel alarmbellen op dat de vooruitgang bij het terugdringen van de inflatie naar de jaarlijkse doelstelling van 2% van de Fed is vastgelopen, zo niet helemaal gestopt.

Ondertussen vertoont de arbeidsmarkt geen grote breuklijnen. Hoewel de Fed wil voorkomen dat de rente op leningen te hoog blijft – wat de economie in een recessie zou kunnen doen belanden – is ze ook op haar hoede voor het te snel verlagen van de rente, wat alleen maar kan leiden tot een opwarming van de inflatie.

Waar de hypotheekrente naartoe gaat in 2025

Nu de inflatie nog steeds boven de doelstelling ligt en de banengroei krachtig is, verwachten beleggers op de obligatiemarkt nu minder renteverlagingen door de Fed en hogere langetermijnrentes, waardoor de opwaartse druk op de hypotheekrente waarschijnlijk zal blijven bestaan.

“De hypotheekrente zal de richting volgen van de obligatiemarkt, die ook reageert op inflatie en andere economische gegevens”, zei hij Melissa Cohnregionale vice-president bij William Raveis Hypotheek. “Als de economie op een solide basis blijft, is het waarschijnlijk dat we weinig neerwaartse beweging in de hypotheekrente zullen zien.”

Hoewel experts optimistisch voorspelden dat de rente eind 2024 met bijna 6% zou dalen, zijn de projecties aanzienlijk veranderd. Fannie Mae verwacht nu dat de gemiddelde hypotheekrente met een looptijd van 30 jaar tot begin 2025 boven de 6,5% zal blijven.

Deskundigen zijn het erover eens dat de hypotheekrente in 2025 alleen maar zal dalen als de economie verzwakt. Dat betekent dat de betaalbaarheid van woningen op korte termijn vrijwel hetzelfde zal blijven.

Wat gebeurt er nog meer op de woningmarkt?

De huidige onbetaalbare huizenmarkt is het resultaat van hoge hypotheekrentes, een langdurig woningtekort, dure huizenprijzen en koopkrachtverlies als gevolg van inflatie.

🏠 Lage woningvoorraad: Een evenwichtige huizenmarkt heeft doorgaans een aanbod van vijf tot zes maanden. De meeste markten vandaag de dag liggen gemiddeld rond de helft van dat bedrag. Al zagen we in 2022 een stijging in de nieuwbouw, zo blijkt uit… Zillowhebben we nog steeds een tekort van zo’n 4,5 miljoen woningen.

🏠 Verhoogde hypotheek tarieven: Begin 2022 bevond de hypotheekrente zich in de buurt van een historisch dieptepunt van ongeveer 3%. Toen de inflatie steeg en de Fed de rente begon te verhogen om deze in bedwang te houden, verdubbelde de hypotheekrente binnen een jaar grofweg. In 2024 is de hypotheekrente nog steeds hoog, waardoor miljoenen potentiële kopers feitelijk uit de huizenmarkt worden geprijsd. Dat heeft ervoor gezorgd dat de huizenverkoop is afgenomen, zelfs tijdens de doorgaans drukke maanden waarin huizen worden gekocht, zoals de lente en de vroege zomer.

🏠 Rate-lock-effectOmdat de meerderheid van de huiseigenaren vastzit aan een hypotheekrente van minder dan 6%, waarvan sommige zelfs maar 2% en 3% bedragen, zijn ze terughoudend in het verkopen van hun huidige huizen, omdat dit zou betekenen dat ze een nieuw huis moeten kopen met een aanzienlijk hogere hypotheekrente. Totdat de hypotheekrente onder de 6% daalt, hebben huiseigenaren weinig prikkels om hun huizen te koop aan te bieden, waardoor er een tekort aan wederverkoopinventaris overblijft.

🏠Hoge huizenprijzen: Hoewel de vraag naar huizen de afgelopen jaren beperkt is geweest, blijven de huizenprijzen hoog vanwege een gebrek aan voorraad. De gemiddelde huizenprijs in de VS was $ 434.568 in september, een stijging van 5,1% op jaarbasis, aldus Redfin.

🏠 Steile inflatie: Inflatie verhoogt de kosten van basisgoederen en -diensten, waardoor onze koopkracht afneemt. Het heeft ook gevolgen voor de hypotheekrente: als de inflatie hoog is, stellen kredietverstrekkers doorgaans rentetarieven op consumentenleningen vast om het verlies aan koopkracht te compenseren en winst te garanderen.

Deskundig advies voor huizenkopers

Het is nooit een goed idee om overhaast een huis te kopen zonder te weten wat u zich kunt veroorloven, dus stel een duidelijk budget voor de aankoop van uw huis vast. Dit is wat experts aanbevelen voordat ze een huis kopen:

💰 Bouw uw kredietscore op. Uw credit score is een van de belangrijkste factoren waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek en tegen welk rentetarief. Als u naar een credit score van 740 of hoger toewerkt, komt u in aanmerking voor een lager tarief.

💰 Spaar voor een grotere aanbetaling. Met een grotere aanbetaling kunt u een kleinere hypotheek afsluiten en een lagere rente krijgen van uw kredietverstrekker. Als u het zich kunt veroorloven, zal het doen van een aanbetaling van ten minste 20% ook de noodzaak voor een particuliere hypotheekverzekering elimineren.

💰 Kijk rond voor hypotheekverstrekkers. Het vergelijken van leningaanbiedingen van meerdere hypotheekverstrekkers kan u helpen een beter tarief te bedingen. Deskundigen raden aan dat u minimaal twee tot drie leningschattingen van verschillende kredietverstrekkers krijgt voordat u een beslissing neemt.

💰 Houd rekening met de vergelijking tussen huren en kopen. Als u ervoor kiest om een ​​huis te huren of te kopen, vergelijkt u niet alleen de maandelijkse huur met de hypotheekbetaling. Huren biedt flexibiliteit en lagere initiële kosten, maar door te kopen kunt u vermogen opbouwen en meer controle krijgen over uw huisvestingskosten. De beste keuze hangt af van uw financiën, levensstijl en hoe lang u van plan bent op één plek te blijven.

💰 Denk aan hypotheekpunten. Een manier om een ​​lagere hypotheekrente te krijgen, is door deze af te kopen met hypotheekpunten. Eén hypotheekpunt staat gelijk aan een verlaging van uw hypotheekrente met 0,25%. Over het algemeen kost elk punt 1% van het totale geleende bedrag.

Meer over de huidige huizenmarkt