Oude 401 (k) is een beetje zoals de oude kleren op de achterkant van je kast. Je weet dat je er iets aan moet doen, maar ze zitten daar, meestal uit het zicht en de geest.
En dus is het met je oude 401 (k). Als een oud (k) plan moet beslissen wat je een tijdje met je werk wilt doen, moet je de originele stappen ondernemen om het hier te voltooien.
Stap 1: Controleer de waarde van uw account.
Als het 401 (k) -plan van uw ex -werkgever meer dan $ 7.000 is, kunt u het geld achter het oude plan plaatsen of de middelen kunnen rollen op een IRA of uw nieuwe werkgever 401 (k).
Maar als uw saldo tot op de bodem van die $ 7.000 is, kan iets in de beslissing -weg van uw hand zijn.
Stap 2: 401 (k) Bepaal of ze beperkt blijven.
Als u uw saldo meer dan $ 7.000 neemt, is uw volgende taak om te beslissen of het geld in een IRA of 401 (k) moet worden gerollen.
Ik raad vaak aan om de activa naar een fi-IRA te veranderen met het beste beleggingsfondsbedrijf of kortingsmakelaar van de voormalige 401 (k). Sommige mensen betalen echter voor extra credita -bescherming die mogelijk is met 401 (k) middelen versus IRA -activa, terwijl anderen 401 (k) alternatieven voor speciale investeringen kunnen belonen.
Stap 3: Evalueer de kwaliteit van uw 401 (k) -opties.
Als u denkt dat uw geld beter is om binnen 401 (k) zonder rol op een IRA te plaatsen, is de volgende taak om wat onderzoek uit te voeren naar uw eigen 401 (k) -opties.
Zelfs als u besluit om bij 401 (k) te zijn, moet u beslissen of het plan van uw ex -werkgever of om bij uw nieuwe werkgever te zijn beter is dan u beter bent dan beter.
Stap 4: Zoek de juiste IRA -leverancier.
Als een IRA -rollover een manier is om te gaan, is de volgende stap het identificeren van het juiste brokeragebedrijf of beleggingsfinancieringsbedrijf. Zoek een bedrijf dat een breedte biedt van beleggingsopties van hoge kwaliteit voor beleggers zonder enig extra niveau. De doel-datumfondsen zijn een elegante, lage campagne en onderbenutte optie.
Stap 5: Bepaal of uw traditionele testen 401 (k) de activa naar een strijdwagen zal omzetten.
Als u besluit om de Roth 401 (k) bijdrage aan een IRA of uw huidige werkgever 401 (k) te rollen, is uw nieuwe account ook een wagen, wat betekent dat u niet wordt belast op gekwalificeerde opname.
Als u een traditionele Taurus 401 (k) -actief hebt, is een rollover ook een goed moment om te overwegen of deze activa tegelijkertijd naar een strijdwagenrekening moeten worden omgezet.
Stap 6: editie.
Als u hebt besloten uw bronnen in een IRA te rollen, vul dan het papier of online formulier in om de IRA te openen. Vervolgens vraagt u een directe rollover aan van uw 401 (k) -plan naar de nieuwe IRA -leverancier.
Als u zich wendt tot de 401 (k) van uw huidige werkgever, kan het proces een beetje ingewikkelder zijn.
Zorg er in beide gevallen voor dat uw 401 (k) leverancier de cheque aan de leverancier heeft verstrekt en deze stuurt deze rechtstreeks naar hen in plaats van u. Als de cheque aan u wordt gedaan, wordt het saldo van 20% in beslag genomen voor inkomstenbelasting. Dan hebt u 60 dagen dat dat geld wordt voorgelegd aan een IRA of nog eens 401 (k); Als die deadline verdwijnt en verdwijnt, wordt de distributie beschouwd als ingetrokken en als u niet 55 jaar of ouder bent, is uw algemene inkomstenbelasting en 10% initiële opname prima.
Stap 7: Bepaal wat te investeren.
Als u hebt besloten uw middelen in een oude 401 (k) naar een andere 401 (k) of IRA te rollen, moet u bepalen hoe u deze activa toewijst.
Als al uw pensioenbronnen zich op uw oude 401 (k) bevinden, is een hard doel-datumfonds one-stop, korte onderhoudskeuze die u kunt met pensioen. Als uw oude 401 (k) een van de verschillende accounts is die op weg zijn naar pensionering, passen alle stukken in elkaar – en een rollover kan een ideaal moment zijn om te controleren dat u gaten heeft.
Dit artikel gaf de Associated Press aan de Morningstar. Ga voor meer persoonlijke geldinhoud
Christine Benz van de Morningstar
