Kredietnemers van studieleningen kunnen op dit moment niet inkomstengestuurde terugbetalingsplannen aanvragen. Dit is wat experts zeggen is de volgende

Als u hoop op meer betaalbare betalingen van studieleningen of zelfs vergeving vasthoudt, kan de toekomst er somber uitzien.

Na de uitspraak van 18 februari van beroep tegen Save, hebben experts Save Leners aangemoedigd om andere plannen voor inkomstengestuurde aflossing (IDR) te verkennen. Het ministerie van Onderwijs Onlangs gesloten aanvragen voor IDR -plannenhet verlaten van de leners en iedereen die zich hoopt zich aan te melden voor een inkomensgestuurde terugbetaling in het ongewisse.

“Het is onduidelijk hoe lang IDR -applicaties niet beschikbaar blijven”, zegt Elaine Rubin, een expert van het beleid van studieleningen, lid van de CNET Expert Review Board en adviseur voor edvisors. “Helaas kunnen leners zich inschrijven voor een terugbetalingsplan om hun maandelijkse betalingen beter te beheren een aanvraag in te vullen totdat ze terug zijn.”

Deze laatste tegenslag komt op de hielen van een vlaag van federale veranderingen van de regering van president Donald Trump, inclusief ontslagen in het ministerie van Onderwijs en een voorstel om dit federale agentschap helemaal te dichten.

Wat betekent dit alles voor uw studieleningen en terugbetalingsopties? We hebben met experts gesproken om erachter te komen.

Wat gebeurt er met Save?

Als u in paniek raakt over het einde van Save, is het begrijpelijk. Hoewel Save nog niet officieel is geannuleerd, is het waarschijnlijk slechts een kwestie van tijd.

Iedereen die is ingeschreven voor Save heeft de afgelopen acht maanden zijn leningen in een administratieve verdraagzaamheid geplaatst. U hoeft zich geen zorgen te maken over het hervatten van betalingen totdat deze verdraagzaamheid is afgelopen. De verdraagzaamheidsperiode voor reddende kredietnemers zou aan het einde van 2025 eindigen, maar het lijkt waarschijnlijk dat betalingen eerder zullen hervatten.

“Degenen die zijn ingeschreven voor het opslagplan, moeten zorgvuldig aandacht schenken aan wat er in de komende maanden gaat gebeuren, omdat hun leningen op een gegeven moment terugbetalen,” zei Rubin.

Wat moeten leners opslaan als daarna?

Experts moedigen Save Leners aan om terugbetalingsopties te verkennen via andere inkomensgestuurde terugbetalingsplannen. Terwijl IDR -applicaties niet lagen, kunt u nog steeds uw geschiktheid en verwachte maandelijkse betalingsopties controleren met behulp van de lening simulator bij StudentAid.gov. Andere IDR -plannen bieden momenteel maandelijkse betalingen die hoger zijn dan Save, maar waarschijnlijk lager dan het standaardaflossingsplan.

U kunt echter merken dat u niet in aanmerking komt voor een ander IDR -plan, zelfs als u zich hebt gekwalificeerd voor Save. CNET -medewerker Dana Miranda schreef onlangs over het verkennen van haar terugbetalingsopties voor studentenleningen. Zonder Save verwacht ze nu dat haar maandelijkse betaling van studentenleningen zal springen van $ 0 naar $ 488.

Terwijl uw betalingen worden gepauzeerd, stelt Rubin voor om stappen te nemen om zich voor te bereiden. Dit kan betekenen dat u uw budget aanpast of samenwerkt met een financieel adviseur om uw opties te beoordelen.

“Je staat misschien stil, maar er zijn andere acties die je kunt ondernemen om jezelf in een betere financiële positie te brengen,” zei Rubin. “We hebben mensen gezien die hun verwachte maandelijkse betalingsbedragen op een hoogrentende spaarrekening plaatsen, en anderen betalen creditcards en autobeschulden af, terwijl ze meer geld kunnen bijdragen aan die schulden.”

Als u geconfronteerd wordt met financiële moeilijkheden, praat dan met uw servicer van studieleningen over uitstel- of verdraagzaamheidsopties.

Moeten leners op andere IDR’s zich zorgen maken?

Aangezien andere inkomensgestuurde terugbetalingsplannen zoals Pay als u verdient (PAYE) en inkomenscontentieve terugbetaling (ICR) in de wet zijn geschreven, zegt Rubin dat ze minder kans hebben om te worden ontmanteld, hoewel ze kunnen worden aangepast. Voor nu zegt Rubin dat leners op tijd moeten blijven doen.

Wat minder duidelijk is, is hoe vergeving door bestaande IDR’s zal schudden.

Op dit moment bieden inkomensgestuurde terugbetalingsplannen zoals Paye en ICR beide vergeving voor leners nadat ze 20 tot 25 jaar kwalificerende betalingen hebben gedaan.

“Er zijn bezorgdheid geuit over wat er aan het einde van de terugbetalingsvoorwaarden voor ICR- en paye -plannen gebeurt, nu is vergeving geblokkeerd,” zei Rubin. “Na 20 of 25 jaar betalingen blijft er onzekerheid over hoe het resterende saldo op de lange termijn zal worden beheerd.”

Als u ingeschreven bent voor een inkomensgestuurd terugbetalingsplan en het einde van uw aflossingstermijn bereikt, zei Rubin dat u in een rentevrije verdraagzaamheidsperiode wordt geplaatst totdat de rechtbank een definitieve uitspraak biedt over vergeving van studieleningen.

Is vergeving van openbare dienstverlening nog beschikbaar?

Het Public Service Loan -vergevingsplan van de overheid – een programma dat leraren, verpleegkundigen en andere ambtenaren kan helpen hun leningsaldi te vergeven na 10 jaar betalingen – is nog steeds van kracht.

Voor degenen die momenteel zijn ingeschreven in PSLF, lijkt het plan voorlopig veilig. Tijdens haar bevestigingshoorzitting voor onderwijssecretaris vorige maand vertelde Linda McMahon de senatoren dat het ministerie van Onderwijs het openbare programma voor vergeving van studentenleningen zou eren omdat het was Gemaakt door het Congres.

Voor leners die zijn ingeschreven voor Save die werken aan PSLF, kan schuldverlichting echter langer duren. Hoewel uw leningen tijdens de administratieve verdraagzaamheidsperiode in de wacht blijven staan, ontvangt u geen tijd voor betalingskrediet voor PSLF. Dit kan uw tijdlijn voor terugbetaling uitstrekken.

Er is nog een rimpel voor federale werknemers: aangezien de nieuw gecreëerde afdeling van de overheidsefficiëntie zich richt op het verkleinen van de omvang van het federale personeelsbestand, kunnen openbare werknemers die zijn ontslagen mogelijk niet langer in aanmerking komen voor PSLF. Het plan staat de deelnemers toe om PSLF te hervatten als ze een andere openbare taak krijgen.

Moet u nadenken over herfinanciering naar een privéplan?

Als je overweegt om je federale studieleningen te herfinancieren met een particuliere geldschieter, zeggen experts om door te gaan met een hoge mate van voorzichtigheid.

Wanneer u uw federale studieleningen herfinanciert met een particuliere geldschieter, verliest u eventuele voordelen Federal Loans-aanbieding, inclusief vergeving, schuldverlichting, inkomensgestuurde terugbetalingsopties en administratieve verdraagzaamheid, zoals de huidige SAVE-betalingspauze.

“Het wordt zeer zelden aanbevolen,” zei Rubin. “Als je het moeilijk hebt op de federale markt, zal de particuliere markt waarschijnlijk nog meer uitdagingen opleveren. Alleen omdat je lage, aantrekkelijke tarieven ziet geadverteerd, betekent dit niet dat je dat tarief krijgt. We hebben kopers met een goed tot uitstekende krediet gezien die niet het soort tarieven krijgen dat ze hadden verwacht.”