Kan een renteverlaging door de Fed de hypotheekrente doen dalen? De huidige hypotheekrente, 17 december 2024

In 2024 zagen potentiële huizenkopers de hypotheekrente stijgen, dalen en vervolgens weer stijgen. Velen hoopten dat de huizenmarkt open zou gaan als de Federal Reserve in september eindelijk zou beginnen met het verlagen van de rente.

Toch zijn de hypotheekrentetarieven hoog gebleven als gevolg van convergerende macro-economische factoren: sterke economische gegevens en zorgen over het potentieel inflatoire beleid van de nieuwgekozen president Donald Trump. De hypotheekrente is de afgelopen twee maanden sterk gestegen, maar is in december beter van start gegaan.

De gemiddelde hypotheekrente van vandaag op 17 december 2024, vergeleken met een week geleden. We gebruiken rentegegevens verzameld door Bankrate zoals gerapporteerd door kredietverstrekkers in de VS. Bekijk alle hypotheekrentes van vandaag

De gemiddelde hypotheekrente met een vaste looptijd van 30 jaar bedraagt ​​momenteel 6,79%, een daling van -0,01% in de afgelopen week. Het gemiddelde tarief voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar bedraagt ​​6,11%, wat een daling is van -0,03% vergeleken met een week geleden.

Nu de inflatie vertraagt ​​en de arbeidsmarkt verzwakt, zal de Fed tijdens haar beleidsvergadering op 18 december opnieuw een renteverlaging van 0,25% doorvoeren. Experts zeggen dat dit de laatste verlaging zou kunnen zijn die we voorlopig zien. Afhankelijk van hoe het economische beleid van de volgende regering zich zal ontwikkelen, kan de hypotheekrente in 2025 nog steeds dalen, hoewel het onwaarschijnlijk is dat de rente een tijdje onder de 6% zal dalen.

Bekijk de wekelijkse hypotheekrentevoorspelling van CNET Money voor een diepgaander inzicht in wat de toekomst biedt op het gebied van renteverlagingen door de Fed, arbeidsgegevens en inflatie.

Recente trends in de hypotheekrente

Hoewel de Fed de richting van de hypotheekrente beïnvloedt, bepaalt zij deze niet rechtstreeks. In feite zijn de hypotheekrentetarieven doorgaans sneller dan die van de Fed en fluctueren ze dagelijks als reactie op verschillende economische indicatoren, waaronder inflatie- en arbeidsgegevens, veranderingen op de obligatiemarkt, verwachtingen van beleggers en geopolitieke risico’s.

Eind deze zomer daalde de hypotheekrente, omdat zorgwekkende economische indicatoren (stijgende werkloosheid) beleggers deden geloven dat de Fed de rente agressief zou gaan verlagen. In de aanloop naar de renteverlaging van de centrale bank op 18 september met een half procentpunt had de hypotheekrente het laagste punt in ongeveer twee jaar bereikt.

Maar niet lang na de beleidsvergadering van de Fed in september begonnen de rentetarieven geleidelijk te stijgen als gevolg van sterke economische indicatoren en de verkiezing van Donald Trump, wiens voorgestelde economische beleid zou kunnen leiden tot een groter tekort en een grotere inflatie.

Het vooruitzicht van hogere overheidsuitgaven voorspelt niet veel goeds voor de lange rente, zoals die voor hypotheken met een looptijd van 30 jaar, zei Nicole RuethSVP van het Rueth Team Powered by Movement.

Hoewel een nieuwe renteverlaging door de Fed deze maand met 0,25% waarschijnlijk lijkt, zal deze niet resulteren in een gelijke of onmiddellijke daling van de hypotheekrente. Bovendien zal de Fed het tempo van de renteverlagingen in 2025 waarschijnlijk vertragen Sam Williamsonsenior econoom bij First American Financial Corporation, dat de opwaartse druk op de hypotheekrente zou blijven uitoefenen.

Zie onderstaande grafiek voor een overzicht van de ontwikkeling van de hypotheekrente in de afgelopen vier jaar.

Zal de hypotheekrente dit jaar dalen?

De huizenkopers van vandaag hebben minder ruimte in hun budget om de kosten van een huis te betalen als gevolg van de hogere hypotheekrente en de steile huizenprijzen. De beperkte woningvoorraad en de lage loongroei dragen ook bij aan de betaalbaarheidscrisis en houden de hypotheekvraag laag.

Waar de hypotheekrente naartoe gaat, hangt af van hoe de economie de komende weken en maanden presteert. Robuuste economische gegevens vertalen zich doorgaans in hogere hypotheekrentes. Het tegenovergestelde is waar als we zwakkere gegevens krijgen, zoals een stijgende werkloosheid of een afkoelende inflatie.

In onze hypotheekprognose voor 2025 schetsten experts een ruwe bandbreedte voor hypotheken, afhankelijk van de potentiële economische uitkomsten.

Als de inflatietrends afnemen en de arbeidsmarkt verzwakt, zal de hypotheekrente enige ruimte hebben om te dalen, mogelijk tot in de bandbreedte van 5%. Maar als het economische beleid van Trump ervoor zorgt dat de inflatie weer oploopt, zou dit de Fed ertoe kunnen aanzetten verdere renteverlagingen uit te stellen. In dat scenario kan de hypotheekrente gemakkelijk hoog blijven of boven de 7% uitkomen.

Hier ziet u waar sommige grote woningbouwautoriteiten verwachten dat de gemiddelde hypotheekrente zal stijgen.

Hoe kan ik een hypotheektermijn kiezen?

Elke hypotheek heeft een leentermijn of betalingsschema. De meest voorkomende hypotheektermijnen zijn 15 en 30 jaar, hoewel er ook hypotheken met een looptijd van 10, 20 en 40 jaar bestaan. Bij een hypotheek met vaste rente wordt de rente vastgesteld voor de looptijd van de lening, wat stabiliteit biedt. Bij een hypotheek met variabele rente staat de rente slechts voor een bepaalde tijd vast (doorgaans vijf, zeven of tien jaar), waarna de rente jaarlijks wordt aangepast op basis van de markt. Hypotheken met een vaste rente zijn een betere optie als u van plan bent op lange termijn in een huis te blijven wonen, maar hypotheken met een variabele rente kunnen vooraf een lagere rente bieden.

Hypotheken met een vaste rente van 30 jaar

De gemiddelde hypotheekrente met een vaste looptijd van 30 jaar bedraagt ​​momenteel 6,79%. Een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar is de meest voorkomende leentermijn. Vaak is de rente hoger dan bij een hypotheek met een looptijd van 15 jaar, maar u betaalt wel een lager maandbedrag.

Hypotheken met een vaste rente van 15 jaar

Tegenwoordig bedraagt ​​het gemiddelde tarief voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar 6,11%. Hoewel u een hoger maandelijks bedrag betaalt dan bij een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar, heeft een lening met een looptijd van 15 jaar doorgaans een lagere rente, waardoor u op de lange termijn minder rente hoeft te betalen en uw hypotheek eerder kunt afbetalen.

Hypotheken met 5/1 verstelbare rente

Een 5/1 ARM heeft vandaag een gemiddeld tarief van 6,43%. Normaal gesproken krijgt u een lagere introductierente met een 5/1 ARM in de eerste vijf jaar van de hypotheek. Maar na die periode kunt u meer betalen, afhankelijk van hoe het tarief jaarlijks wordt aangepast. Als u van plan bent uw huis binnen vijf jaar te verkopen of te herfinancieren, kan een ARM een goede optie zijn.

Bereken uw maandelijkse hypotheeklasten

Het krijgen van een hypotheek moet altijd afhankelijk zijn van uw financiële situatie en langetermijndoelen. Het belangrijkste is dat u een budget maakt en binnen uw mogelijkheden probeert te blijven. De onderstaande hypotheekcalculator van CNET kan huizenkopers helpen zich voor te bereiden op maandelijkse hypotheekbetalingen.

Hoe krijg ik de laagste hypotheekrente?

Hoewel de hypotheekrente en de huizenprijzen hoog zijn, zal de huizenmarkt niet voor altijd onbetaalbaar zijn. Het is altijd een goed moment om te sparen voor een aanbetaling en uw kredietscore te verbeteren, zodat u op het juiste moment een concurrerende hypotheekrente kunt krijgen.

1. Spaar voor een grotere aanbetaling: Hoewel een aanbetaling van 20% niet vereist is, betekent een grotere vooruitbetaling dat u een kleinere hypotheek afsluit, waardoor u rente kunt besparen.
2. Verhoog uw kredietscore: U kunt in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek met een kredietscore van 620, maar een hogere score van minimaal 740 levert betere tarieven op.
3. Schulden afbetalen: Deskundigen adviseren een schuld-inkomensratio van 36% of minder om u te helpen in aanmerking te komen voor de beste tarieven. Als u geen andere schulden heeft, bent u beter in staat uw maandelijkse betalingen af ​​te handelen.
4. Onderzoeksleningen en hulp: Door de overheid gesponsorde leningen hebben flexibelere financieringsvereisten dan conventionele leningen. Sommige door de overheid gesponsorde of particuliere programma’s kunnen ook helpen met uw aanbetaling en sluitingskosten.
5. Zoek rond voor kredietverstrekkers: Door meerdere leningaanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers te onderzoeken en te vergelijken, kunt u de laagste hypotheekrente voor uw situatie veiligstellen.