Adam Szabo was enthousiast over de voordelen van het vervangen van zijn verwarmingsketel door een warmtepomp en het installeren van zonnepanelen om zijn nieuwe elektrische verwarming en zijn elektrische auto van stroom te voorzien.
“Het verhoogt de waarde van het huis, het is beter voor het milieu en … er is ook nog eens financieel voordeel”, aldus Szabo, die met zijn vrouw en negenjarige dochter in Burlington, Ontario, in een twee-onder-een-kapwoning woont.
Het was dan ook een grote verrassing dat zijn verzekeringsmaatschappij, CAA, er anders over dacht. Ze hadden bijna zijn woonverzekering opgezegd vanwege de warmtepompinstallatie, maar zeiden dat uiteindelijk toch, vanwege de zonnepanelen.
“Ik was natuurlijk in de war,” zei hij. “Ik dacht: ‘Wat bedoel je?’ Het slaat gewoon nergens op, toch?”
Canadezen kopen elektrische voertuigen en installeren warmtepompen en zonnepanelen in hun huizen als onderdeel van de poging om klimaatverandering te vertragen en over te stappen op schonere vormen van energie. Maar sommigen lopen tegen een onverwachte horde aan: huizenverzekeringsmaatschappijen.
Szabo was een van de weinige mensen uit heel Canada, werkzaam bij verschillende verzekeringsmaatschappijen, die contact opnamen met CBC News om de problemen te delen die zij ondervonden met hun woonhuisverzekering na de installatie van zonnepanelen.
Niemand was zich ervan bewust of gewaarschuwd dat dit een probleem zou kunnen zijn. Bovendien hadden sommigen, waaronder Szabo, nog meer verzekeringsproblemen vanwege andere groene technologie.
Szabo vreest dat het huiseigenaren ervan kan weerhouden schonere technologieën te omarmen. Hij heeft er zelfs contact over opgenomen met zijn lokale parlementslid, aangezien het de federale overheid ondermijnt eigen klimaatdoelen en haar doel van netto-nul-uitstoot in 2050, samen met gerelateerde prikkels om ze te bereiken.
Kevin Cowie uit Aylesford, NS, was geschokt toen hij vier jaar geleden een soortgelijk probleem tegenkwam toen hij zijn zonnepanelen installeerde.
“De federale overheid wil dat iedereen groener wordt, toch?” zei hij. “Elektrische auto’s, zonnepanelen, dit en dat — maar de verzekeringsmaatschappijen zijn er niet.”
Wat de verzekeringsindustrie zegt
Szabo en Cowie sloten hun verzekering allebei af via makelaars. Geen van beiden reageerde op interviewverzoeken van CBC News.
Szabo zei dat hem was verteld dat het een nieuwe technologie was en dat zijn verzekeringsmaatschappij niet zeker wist hoeveel het zou kosten om te verzekeren. Deze uitleg verraste hem, aangezien zonnepanelen al tientallen jaren bestaan, ondanks de recente toename in populariteit.
Volgens Rob de Pruis, woordvoerder van het Insurance Bureau of Canada, neemt elke verzekeringsmaatschappij zelfstandig zakelijke beslissingen over wat en hoeveel ze willen dekken.
Sommigen dekken zonnepanelen in hun basispolissen, zei hij, terwijl anderen ze opnemen in een add-on optie genaamd een endorsement. Maar hij zei dat het “niet erg gebruikelijk” is dat verzekeringsmaatschappijen huizen met zonnepanelen helemaal niet verzekeren.
Hij zei echter dat zonnepanelen niet alleen waarde toevoegen aan een huis, waardoor de vervangingswaarde ervan stijgt, maar dat ze ook potentiële risico’s met zich meebrengen.
“We hebben te maken met elektriciteit en … veranderingen aan uw bestaande elektrische systeem.”
Hij voegde eraan toe dat sommige zonnepanelen op een manier zijn geïnstalleerd dat ze tijdens een storm kunnen losraken en schade kunnen veroorzaken. (De meeste installaties van zonnepanelen in Noord-Amerika zijn ontworpen om windsnelheden van 225 km/u te weerstaan, vergelijkbaar met een orkaan van categorie 4.) De panelen zelf kan ook door hagel beschadigd raken.
De Pruis herhaalde wat Szabo werd verteld en zei dat veel verzekeringsmaatschappijen nog niet veel ervaring hebben met claims met zonnepanelen en andere groene technologieën. Ze aarzelen als ze niet zeker weten hoeveel toekomstige claims hen kunnen kosten.
Toen hem werd gevraagd of het Insurance Bureau of Canada iets doet om te helpen, zei hij dat de concurrerende aard van de verzekeringsindustrie betekent dat het niet in staat is om risico-informatie te verzamelen en te delen. Hij moedigt de zonne-industrie (en andere cleantech-industrieën) aan om hun onafhankelijke onderzoek te delen met de verzekeringssector om de zaken te versnellen.
Advies voor klanten die groen willen worden
Volgens De Pruis moeten mensen geen aannames doen over hoe veranderingen aan hun huis hun verzekering zullen beïnvloeden. Ook moeten ze niet opgeven als een bedrijf hun dekking weigert.
“Dat betekent niet dat er geen dekking beschikbaar is op de markt,” zei hij. “Dus het is belangrijk dat je rondkijkt en die vragen stelt en je onderzoek doet.”
De Pruis erkende dat het soms ook kan helpen om meer informatie te verstrekken.
Voor Szabo was het weliswaar zo dat hij zijn verzekeringsmaatschappij ervan wist te overtuigen de dekking van zijn huis te handhaven (nadat hij alle specificaties van zijn warmtepomp en back-upsysteem had opgestuurd), maar de zonnepanelen waren uiteindelijk toch een breekpunt.
Elektrische en klimaatvriendelijke warmtepompen vervangen olietanks voor de verwarming van woningen aan de oostkust, waarschijnlijk dankzij provinciale overheidsstimulansen in New Brunswick, Nova Scotia en PEI
Enkele opties voor woningverzekeringen voor zonnepanelen
Zowel Szabo’s als Cowie’s verzekeringsmakelaars slaagden erin om een woningverzekering voor hen te vinden bij Pembridge Insurance Company, dat wordt ondersteund door Allstate Canada. Allstate vertelde CBC News dat hun eigendomspolissen tot $ 60.000 aan dekking bieden voor de vervangingskosten van zonnepanelen.
CAA zei dat het enige dekking biedt voor huizen met zonnepanelen, maar wilde geen details geven.
Cowie’s verzekeraar, Aviva Canada, zei dat het sinds 2011 huiseigenaren met zonnepanelen via een add-on verzekert. Het is niet duidelijk waarom Cowie, samen met een andere lezer die contact met ons opnam, rond 2020 allebei geen woningverzekering bij Aviva kregen via hun makelaars.
Aviva heeft echter aangegeven dat het zijn basisbeleid gaat aanpassen en tot $ 100.000 dekking biedt zonder dat er aanvullende verzekeringen nodig zijn voor apparatuur voor hernieuwbare energie, waaronder zonnepanelen. De dekking start in oktober in het grootste deel van Canada en in maart 2025 in Quebec.
Szabo vindt dat meer verzekeringsmaatschappijen zich moeten aansluiten bij de grotere energietransitie.
“Zij zouden hier bovenop moeten zitten. Zij zouden verandering moeten omarmen en niet proberen ertegen te vechten.”
