Mijn maandelijkse hypotheekbetaling is toegenomen. Waarom kun je hier ook zijn?

Vorig jaar, te midden van de feestdagen, ontvingen mijn vrouw en ik een bericht, wat ons enkele stickers schokte. Onze 30-jarige betaling met een vaste rente nam toe met $ 106 per maand, wat meer dan $ 2.789 bedroeg.

Als huiseigenaren gebruiken we een budget van een vast bedrag om onze woninglening elke maand te betalen. We hebben geen factor gemaakt in de mogelijkheid dat onze hypotheekrekening zou toenemen.

Hypotheekbetalingen kunnen jaarlijks worden vervangen, vooral als u onroerendgoedbelasting of verzekering betaalt via uw hypotheekbedrijf. Andere redenen zijn de reden waarom uw maandelijkse hypotheekbetaling kan toenemen, of u nu een bepaalde tarief of verstelbare woninglening heeft. Hier leest u hoe u zich voorbereidt en hoe u uw maandelijkse bedrag kunt verminderen.

Lees meer: Hypotheekbetaling is nog maar het begin. Wat zijn de kosten van de eigenaren van het huis hier hier

Escro -accounttekort

Principaal en rente zijn de twee grootste factoren die een hypotheek betalen. De hoofdsom verwijst naar het werkelijke bedrag dat u hebt geleend, en rente is de extra vergoeding die u verschuldigd bent om geld te lenen. Als u een bepaalde snelheid gijzelt, blijven de hoofdsom en de rentebetaling ongewijzigd totdat u deze betaalt of de lening herfinanciert.

Als u echter een FHA -lening hebt ingenomen of minder dan 20% op een traditionele hypotheek hebt geplaatst, heeft uw geldschieter mogelijk een gijzelaars -escro -account ingesteld, waarbij het geld wordt gestort om een ​​deel van andere woningbouwkosten te dekken. U betaalt bijvoorbeeld vaak onroerendgoedbelasting en huiseigenaarverzekering via een ESCRO -account, een deel van uw totale maandelijkse hypotheekbetaling gaat naar deze kosten.

In mijn geval zijn we elke maand gedood met een extra $ 106 om ons escrow -accountgebrek te dekken. Onze schuldendienst had een minimum saldo bepaald op onze rekening, maar vanwege de verzekering en onroerendgoedbelasting van de eigenaren van het Huis hadden we niet genoeg geld om de kosten te dekken. Het verspreiden van de afname van de komende 12 maanden verhoogde onze maandelijkse hypotheekbetaling.

Renteverandering

Als u zich afvraagt ​​waarom uw hypotheekbetaling is verdwenen, kijk dan eerst naar het type woninglening en uw rentevoet. Als u een instelbare hypotheek of hand hebt genomen, moet u zich voorbereiden op grote wijzigingen in uw hypotheekbetaling vanwege die aangepaste rentevoet. Afhankelijk van hoe het eruit ziet op de markt, moet u mogelijk klaar zijn om elke maand een enorm geld te overhandigen vanwege het hoge tarief.

Groei van onroerendgoedbelasting

Onroerendgoedbelasting kunnen worden opgenomen in uw maandelijkse hypotheekbetaling en ze gaan in één richting door: hierboven. Volgens Corelogic zijn de jaarlijkse onroerendgoedbelasting bij eengezinswoningen gemiddeld toegenomen 5,1% tussen 2023 en 2024,,

Debora Fole, een public relations manager voor Solarview in Charlett, North Carolina, heeft de angel van de verhoging van de onroerende voorheffing gevoeld. Toen zij en haar man in 2017 een huis in een opwaartse buurt kochten, was de belastingevaluatie minder dan $ 100.000. Sindsdien is het vijf keer overschreden, wat heeft geleid tot een stijging van ongeveer 200%in hun betaling van onroerend goed.

Als u wordt gedood met een hoge belastingevaluatie, afhankelijk van de evaluatiewaarde van uw huis, hoeft u dit niet automatisch te accepteren, de Samuel Shayvitz, zei de Chief Lending Officer. Goedgekeurde fondsen,, “Als u ziet dat uw woningbelasting inconsistent is toegenomen voor uw buren, betwist het dan met uw stad of dorp en vraagt ​​u uw geldschieter om een ​​nieuwe analyse,” zei hij.

Huiseigenaar verzekering spikes

De verzekering voor huiseigenaren is een andere kosten die kan worden opgenomen in uw maandelijkse betaling die regelmatig groeit. Tussen 2018 en 2022 is de verzekeringspremie voor huiseigenaren toegenomen 8,7 keer met een snelheid van inflatie,, In sommige delen van het land zagen de huiseigenaren zelfs een grotere prijs springen: in Texas, Colorado, Arizona en Utah zagen de eigenaren van het huis steeds meer 50% sprongen In zijn verzekeringspremie tussen 2017 en 2023.

Hoewel veel mensen geloven dat er in die situatie niets hoeft te worden gedaan, zei Shayvitz dat de eigenaren van het Huis een afzonderlijke verzekeringspolis zouden moeten winkelen. “Zoek een betere polis of lees opnieuw uw algemene voorwaarden. Bundelverzekering en sparen met auto,” zei hij.

Lees meer: Verzekeringspremie is spikes als natuurrampen. Wat kan de eigenaar van het huis doen?

Hoe u erachter kunt komen of uw hypotheekbetaling omhoog gaat

De kosten van dure huiseigenaren kunnen veel stress veroorzaken op uw maandelijkse budget. Hoewel het normaal is om uw hypotheekbetaling te verhogen, lees dan de kleine lettertjes om mogelijke fouten te herkennen. Uw maandelijkse factuur kan toenemen als gevolg van nieuwe servicekosten, of uw geldschieter kan alleen een fout maken.

Voor een wijziging van uw maandelijkse hypotheekbetaling, zult u waarschijnlijk laten zien hoe uitstekend u zult zijn en waarom, wat u kan helpen zich voor te bereiden.

“Als u een hand hebt, moet uw geldschieter uw geldschieter twee tot drie maanden op de hoogte brengen van een verhoging van uw betaling,” Sebstiaanse strijdEen makelaar met kompas in Californië. “Als uw belasting- en verzekeringsstijging, zoals deze meestal elk jaar doen, moet uw geldschieter u 30 tot 60 dagen informeren voordat u uw betaling verhoogt.”

Als uw betalingen in de rekening toeneemt voor escrowtekort, kunt u met uw dienaar praten om een ​​forfaitair bedrag te maken om het tekort te dekken. In mijn geval gaf ik er de voorkeur aan om een ​​klein bedrag toe te voegen aan mijn maandelijkse betaling in plaats van eenmaal meer dan $ 1.200 te storten.

Hoe u uw hypotheekbetaling kunt afnemen

Veel verschillende factoren kunnen uw hypotheekrekening verhogen, maar er zijn manieren om uw betaling te verlagen. In zeldzame gevallen kunt u een escrow -analyse krijgen die een overschot op basis van uw betaling toont, wat resulteert in aanpassing met een lage maandelijkse factuur.

Er zijn andere kansen in uw controle om uw betaling economischer te maken:

• Weg met een particuliere hypotheekverzekering: Als u minder dan 20% hebt betaald op traditionele leningen, kunt u een particuliere hypotheekverzekeringspremie betalen. U hoeft echter niet te wachten tot u 20% aandelenbelang in uw eigendom indient om PMI te elimineren. Aangezien de waarden van het Huis de afgelopen jaren in het hele land zijn toegenomen, probeer dan uw onroerendgoedwaarde te schatten. Als uw huis voldoende wordt gewaardeerd, praat dan met uw dienaar om een ​​beoordeling te plannen. Ik heb onze appartementen opnieuw ingesteld in 2020, wat ons hielp om PMI te elimineren en onze maandelijkse factuur te verminderen van meer dan $ 225.

• Herfinanciering: Als u nu moeite hebt om uw maandelijkse betaling te dekken, kunt u kijken naar de re -option om geld te besparen. Houd er echter rekening mee dat u een combinatie van tarief- en duurlengte moet vinden die zal bijdragen aan zinvolle maandelijkse besparingen. U moet ook klaar zijn om de slotkosten voor de nieuwe lening te dekken.

• Rickaste: Een optie op de lage termijn, het opnieuw beginnen van uw hypotheek omvat het betalen van een groot deel van het geld dat uw geldschieter heeft gebruikt om uw maandelijkse betaling te renoveren. Dit is een goede optie als u werkt in een baan die u kan belonen met driemaandelijkse commissies of een grote jaarlijkse bonus. Praat eerst met uw geldschieter over uw opties. Doe niet alleen een grote betaling en neem aan dat het zal terugkeren.

Zelfs als u uw hypotheekbetaling niet kunt verlagen, kunt u versnellen om een ​​leningvrij te krijgen door uw hypotheek vroeg te betalen. Ik heb zojuist ingelogd op mijn hypotheekrekening en zag dat het betalen van een extra $ 100 maandelijks onze leningaflossing snel 22 maanden zou volgen.

Overweeg daarom, wanneer u het grootste bedrag op uw bankrekening heeft, meer bij te dragen aan uw hoofdsom. Elk bit wordt geteld omdat u naar de eigenaar van het huis werkt zonder de last van een gijzelaar.