Nu ik dichter bij mijn pensioen kom, stel ik mezelf voortdurend deze vraag. Kan ik opzettelijk met pensioen gaan of moet ik er gewoon voor kiezen?
Op Het radioprogramma voor kleine bedrijven deze week sprak ik hierover met Zachary Larsen, een Certified Financial Planner (CFP) en oprichter van Intentgen financiële partners.
Dit is wat we bespraken:
Inzicht in opzettelijk pensioen
Zachary benadrukt het belang van opzettelijke pensioenplanning, een concept dat individuen aanmoedigt om met een doel en niet per ongeluk met pensioen te gaan. Veel mensen, vooral eigenaren van kleine bedrijven, raken vaak verstrikt in de drukte van hun dagelijks leven en verwaarlozen cruciale financiële gesprekken en planning. Zachary’s aanpak richt zich op het veranderen van de mentaliteit van louter het vergaren van nettovermogen naar het genereren van duurzaam netto-inkomen.
Belangrijkste afhaalrestaurants:
Trek je ergens in terug, niet ergens van: Zachary deelt een waardevol inzicht van een mentor, waarin hij het verschil benadrukt tussen met pensioen gaan als ontsnapping aan de huidige omstandigheden versus met pensioen gaan om nieuwe passies en kansen na te streven. Deze mentaliteitsverandering kan leiden tot een bevredigender en doelgerichter pensioen.
Netto-inkomensstrategie: In plaats van zich uitsluitend te concentreren op het nettovermogen, dat kan fluctueren en emotionele stress kan veroorzaken, pleit Zachary voor een netto-inkomensstrategie. Deze benadering legt de nadruk op het genereren van inkomsten uit vermogen om de pensioendoelstellingen te ondersteunen en zo een stabiele en betrouwbare financiële basis te garanderen.
Bruikbaar advies voor pensioenplanning
- Begin vroeg en plan proactief
Ideale timing: Zachary suggereert dat individuen vijf tot tien jaar vóór hun beoogde pensioendatum met serieuze pensioenplanning moeten beginnen. Hierdoor is er voldoende tijd om de strategieën aan te passen en ervoor te zorgen dat de financiële doelstellingen worden behaald.
Monte Carlo-simulatie: Gebruik tools zoals Monte Carlo-simulaties om de waarschijnlijkheid van het behalen van pensioendoelen te beoordelen op basis van verschillende financiële scenario’s. Dit kan een duidelijker beeld geven van de mogelijke uitkomsten en helpen bij het nemen van weloverwogen beslissingen.
- Focus op inkomensgeneratie
Diversifieer inkomstenbronnen: Zorg ervoor dat uw pensioenplan meerdere inkomstenstromen omvat, zoals beleggingen, huurwoningen of deeltijdwerk. Deze diversificatie kan zorgen voor financiële stabiliteit en de afhankelijkheid van één enkele inkomstenbron verminderen.
Regelmatige beoordelingen: Voer regelmatig een evaluatie van uw pensioenplan uit om u aan te passen aan veranderingen in de markt, persoonlijke omstandigheden of financiële doelstellingen. Door proactief te blijven, kunt u risico’s beperken en kansen benutten.
- Neem deel aan betekenisvolle activiteiten
Vrijwilligerswerk en hobby’s: Barry Maltz deelt zijn wens om vrijwilligerswerk te doen en bij te dragen aan goede doelen waar hij om geeft tijdens zijn pensioenjaren. Het identificeren van betekenisvolle activiteiten kan een gevoel van doel en vervulling geven.
Levenslang leren: Overweeg nieuwe vaardigheden of hobby’s na te streven die u interesseren. Een leven lang leren kan u mentaal actief en betrokken houden, waardoor uw algehele levenskwaliteit verbetert.
De rol van financiële adviseurs
- Zoek een verantwoordingspartner
Betrouwbare adviseurs: Zachary benadrukt hoe belangrijk het is om een verantwoordingspartner te hebben, of het nu een financieel adviseur of een vertrouwde vriend is. Deze persoon kan u helpen op koers te blijven met uw pensioendoelstellingen en waardevolle begeleiding bieden.
Oordeelvrije zone: Zorg ervoor dat financiële discussies worden gevoerd in een oordeelvrije omgeving, zodat u uw wensen en zorgen kunt uiten zonder angst voor kritiek.
Luister naar de hele aflevering op The Small Business Radio Show.
