De respijtperiode van twaalf maanden voor studielening leners eindigden op 30 september. De “on-ramp”-periode hielp leners die daar moeite mee hebben betalingen doen vermijden het risico dat ze in gebreke blijven en hun kredietscore schaden.
“Het einde van de opstartperiode betekent het begin van de mogelijk ernstige gevolgen voor leners van studieleningen die niet in staat zijn om betalingen te doen”, zegt Persis Yu, adjunct-uitvoerend directeur van het Student Lener Protection Center.
Ongeveer 43 miljoen Amerikanen hebben studieschulden, die oplopen tot 1,5 biljoen dollar. Ongeveer acht miljoen van deze leners hadden zich ingeschreven voor het SAVE-plan, het nieuwste inkomensgestuurde terugbetalingsplan dat de mogelijkheid voor leners om betaalbare maandelijkse studieleningen te betalen uitbreidde. Dit plan ligt momenteel echter opgeschort vanwege juridische problemen.
Nu de opstartperiode en een afzonderlijk programma dat bekend staat als Fresh Start eindigt en het SAVE-plan wordt opgeschort, hebben leners van studieleningen die moeite hebben om hun maandelijkse betalingen te betalen, minder opties, voegde Yu eraan toe. Leners van studieleningen die hun maandelijkse betalingen niet kunnen betalen, moeten hun opties overwegen om te voorkomen dat ze in gebreke blijven.
Als je studieleningen hebt, is dit wat je moet weten.
Wat was de opritperiode?
Het ministerie van Onderwijs heeft deze respijtperiode geïmplementeerd om de overgang van de kredietnemer naar betalingen te vergemakkelijken na een betalingspauze van drie jaar tijdens de COVID-19-pandemie. Gedurende deze periode van een jaar werden kredietnemers aangemoedigd om betalingen te blijven doen, aangezien de rente zich bleef ophopen.
“Normaal gesproken vervallen leningen als je ongeveer negen maanden achterloopt met het doen van betalingen, maar tijdens deze periode van oplopende betalingen zullen gemiste betalingen mensen er niet toe aanzetten om in gebreke te blijven en vervolgens onderworpen te worden aan gedwongen incasso’s. Als u echter betalingen mist, loopt u uiteindelijk nog steeds een achterstand op bij het terugbetalen van uw leningen”, zegt Abby Shaforth, directeur van het Student Loan Borrower Assistance Project van het National Consumer Law Center.
Sinds deze uitstelperiode is verstreken, zullen leners van studieleningen die niet betalen, achterstallig worden of, als hun leningen negen maanden lang niet worden betaald, in gebreke blijven.
Leners die het zich niet kunnen veroorloven om betalingen te doen, kunnen uitstel of uitstel aanvragen, waardoor de betalingen worden opgeschort, hoewel de rente blijft oplopen.
Wat gebeurt er als ik mijn betalingen niet doe?
Leners die niet kunnen of willen betalen, riskeren wanbetaling en uiteindelijk in gebreke blijven. Dat kan uw kredietwaardigheid ernstig schaden en ervoor zorgen dat u niet in aanmerking komt voor aanvullende hulp en overheidsvoordelen.
Als een lener de betaling van een maand heeft gemist, ontvangt hij e-mailmeldingen, zei Shaforth. Zodra de lening drie maanden niet is betaald, stellen leningbeheerders de kredietinformatiebureaus ervan op de hoogte dat de lening achterstallig is, wat van invloed is op uw kredietgeschiedenis. Zodra de lener de lening negen maanden niet heeft betaald, gaat de lening in gebreke.
Als u moeite heeft om te betalen, raden adviseurs u eerst aan om te controleren of u in aanmerking komt voor een inkomensafhankelijk aflossingsplan, dat uw betalingen bepaalt door naar uw uitgaven te kijken. Je kunt zien of je in aanmerking komt door de Federal Student Aid-website te bezoeken. Als u voor een overheidsinstantie of een non-profitorganisatie heeft gewerkt, kunt u ook in aanmerking komen voor het Public Service Loan Forgiveness Program, waarmee uw studieschuld na tien jaar wordt kwijtgescholden.
Wat gebeurt er als een lening in gebreke blijft?
Wanneer u 270 dagen (ongeveer 9 maanden) achterloopt met een lening, wordt de lening op uw kredietrapport vermeld als zijnde in gebreke.
Zodra een lening in gebreke blijft, wordt deze geïncasseerd. Dit betekent dat de overheid beslag kan leggen op de lonen (zonder gerechtelijk bevel) om de lening terug te betalen, belastingteruggaven te onderscheppen en beslag te leggen op delen van socialezekerheidscheques en andere uitkeringen.
Wat als ik niet kan betalen?
Als uw budget u niet toestaat de betalingen te hervatten, is het belangrijk om te weten hoe u om kunt gaan met de mogelijkheid van wanbetaling en achterstallige betalingen voor een studielening. Beide kunnen uw kredietwaardigheid schaden, waardoor u niet in aanmerking komt voor aanvullende steun.
Als u op korte termijn in financiële problemen verkeert, kunt u in aanmerking komen voor uitstel of uitstel, waardoor u de betaling tijdelijk kunt opschorten.
Om te bepalen of uitstel of uitstel voor u een goede optie is, kunt u contact opnemen met uw kredietbeheerder. Eén ding om op te merken: de rente loopt nog steeds op tijdens uitstel of uitstel. Beide kunnen ook van invloed zijn op mogelijke opties voor kwijtschelding van leningen. Afhankelijk van de voorwaarden van uw uitstel of uitstel kan het zinvol zijn om tijdens de betalingsopschorting de rente te blijven betalen.
Wat is een inkomensgestuurd afbetalingsplan?
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs biedt verschillende plannen voor het terugbetalen van federale studieleningen. Volgens het standaardplan wordt aan leners een vast maandelijks bedrag in rekening gebracht dat ervoor zorgt dat al hun schulden na 10 jaar worden terugbetaald. Maar als leners moeite hebben met het betalen van dat bedrag, kunnen ze zich inschrijven voor een van de verschillende plannen die lagere maandelijkse betalingen bieden op basis van inkomen en gezinsgrootte. Dit staan bekend als inkomensgestuurde aflossingsplannen.
Op inkomen gebaseerde opties worden al jaren aangeboden en beperken de maandelijkse betalingen doorgaans tot 10% van het discretionaire inkomen van een lener. Als de inkomsten van een lener laag genoeg zijn, wordt zijn rekening verlaagd tot $ 0. En na 20 of 25 jaar wordt de resterende schuld uitgewist.
Wat is het laatste nieuws over het SAVE-programma?
In augustus hield het Hooggerechtshof het SAVE-plan in de wacht, het inkomensgestuurde terugbetalingsplan dat de betalingen voor miljoenen kredietnemers zou hebben verlaagd, terwijl rechtszaken hun weg vinden naar lagere rechtbanken.
Acht miljoen leners die zich al hadden ingeschreven voor het SAVE-plan hoeven hun maandelijkse rekeningen voor studieleningen niet te betalen totdat de rechtszaak is opgelost. Schulden die al in het kader van het plan waren kwijtgescholden, bleven onaangetast.
De volgende rechtszitting over deze zaak zal plaatsvinden op 15 oktober.
Wat is er gebeurd met het Fresh Start-programma?
Het Fresh Start-programma, dat voordelen bood aan leners die vóór de pandemie betalingspauze hadden, werd ook op 30 september gesloten. Tijdens dit beperkte programma kregen leners van studieleningen die vóór de pandemie in gebreke waren, de kans om hun studieleningen op te heffen. leningen van wanbetaling, waardoor ze zich kunnen inschrijven voor inkomensgestuurde betalingsplannen, of uitstel kunnen aanvragen, naast andere voordelen.
——
“De Associated Press krijgt steun van de Charles Schwab Foundation voor educatieve en verklarende rapportage om de financiële geletterdheid te verbeteren. De onafhankelijke stichting staat los van Charles Schwab en Co. Inc. De AP is als enige verantwoordelijk voor haar journalistiek.”
—Adriana Morga, Associated Press
