Capital One lanceerde woensdag een gratis, geïntegreerd hulpmiddel voor abonnementsbeheerwaarmee klanten terugkerende betalingen van meer dan 10.000 verkopers rechtstreeks via de mobiele app kunnen volgen, blokkeren en annuleren.
Het nieuwe instrument zou een welkome verlichting moeten zijn voor de vele Amerikanen die moeite hebben met het bijhouden van terugkerende betalingen. Of het nu gaat om streamingdiensten, fitness-apps of abonnementen op maaltijdbezorging, geautomatiseerde afschrijvingen kunnen gemakkelijk onopgemerkt blijven. In feite is een Enquête 2022 ontdekte dat de gemiddelde Amerikaan $ 133 meer per maand uitgeeft aan terugkerende betalingen.
“Door het abonnementsbeheer rechtstreeks in onze mobiele app te integreren, zorgen we ervoor dat alle Capital One-kaarthouders alles hebben wat ze nodig hebben om hun financiële leven op één plek en zonder extra kosten te beheren”, zegt Matt Knise, SVP Premium Experiences bij Capital One, in een e-mailinterview.
De tool is gekoppeld aan andere functies voor geldbeheer, zoals proactieve uitgavenwaarschuwingen, die gebruikers op de hoogte stellen van ongebruikelijke activiteiten en realtime inzicht bieden in de uitgaven. Knise voegt eraan toe dat het bijwerken van kaartinformatie bij populaire terugkerende verkopers ook is gestroomlijnd.
Een oplossing voor “Stel het in en vergeet het uit te geven”
Hoewel abonnementsdiensten gemak bieden, zetten veel consumenten betalingen in en vergeten ze deze. Dit ‘instellen en vergeten uitgeven’ is een groeiend pijnpunt voor klanten, zegt Knise.
“Consumenten zijn zich er vaak niet van bewust hoeveel ze uitgeven aan deze terugkerende diensten”, voegt hij eraan toe. “Wij zijn van mening dat transparantie aanzet tot bewuster besteden, waardoor gebruikers met slechts een paar tikken precies kunnen zien waar hun geld naartoe gaat en actie kunnen ondernemen tegen ongebruikte of onnodige abonnementen.”
Naarmate de abonnementseconomie blijft groeien, zal dit naar verwachting een bereik bereiken 1,5 biljoen dollar in 2025blijft het opzeggen van diensten voor veel consumenten een pijnpunt. Bedrijven maken vaak gebruik van uitschrijvingen moeilijkwaarbij hindernissen zoals meerdere annuleringsstappen of schriftelijke verzoeken worden gebruikt.
Als reactie hierop heeft de Federal Trade Commission een “klik om te annuleren‘ regeren in 2023, terwijl het nieuwe ‘Tijd is geldHet initiatief is ook van plan oneerlijke abonnementspraktijken aan te pakken.
Klanten kunnen inloggen op de Capital One-app om een overzichtelijke lijst met aankomende abonnementsbetalingen te bekijken, en kunnen met een paar klikken een afschrijving blokkeren of een abonnement opzeggen.
Knise benadrukt transparante communicatie met klanten tijdens elke stap van het proces. Wanneer gebruikers bijvoorbeeld een abonnement blokkeren, worden ze ervan op de hoogte gesteld dat ze, ook al zijn de kosten geblokkeerd, mogelijk nog steeds rechtstreeks contact moeten opnemen met de verkoper om de service te annuleren. Klanten hebben de mogelijkheid om aanvullende gegevens te bevestigen of te verstrekken voordat er informatie naar de verkoper wordt verzonden.
De tool maakt gebruik van machine learning-modellen om terugkerende kosten nauwkeurig te identificeren en te categoriseren. Capital One werkt samen met Minna-technologieëneen ingebed abonnementsbeheerbedrijf, om ervoor te zorgen dat alle gegevens die tijdens het annuleringsproces met verkopers worden gedeeld, minimaal en veilig zijn, aldus Knise.
Uitdagingen overwinnen
Een van de belangrijkste hindernissen van het team was het garanderen van een naadloze integratie met een breed scala aan verkopers, elk met hun eigen unieke factureringsstructuren en beleid in verschillende branches.
“We hebben specifiek de manier aangepast waarop we gegevens kunnen gebruiken om de verzoeken van klanten om te blokkeren of te annuleren te identificeren en actie te ondernemen om de beste resultaten voor onze klanten te garanderen”, zegt Knise.
Een andere uitdaging was ervoor te zorgen dat de modellen correct konden identificeren wanneer een betaling een abonnement betrof, in tegenstelling tot ergens waar een klant regelmatig winkelde, zegt Knise.
“We waren vastbesloten om deze mogelijkheid uit te bouwen met eigen technologie en deze ook diep te integreren in onze bestaande ervaring”, zegt hij. “Hoewel het vooraf behoorlijk wat investeringen vergde, zijn we van mening dat de superieure en moeilijk te repliceren klantervaring de moeite zeker waard was.”
