Stel je voor dat een honkbal verkenner zich op eventuele mogelijkheden concentreert. Op het papier lijkt het slaggemiddelde van de slugger indrukwekkend. Maar stel je nu voor dat de verkenner onbekend is, deze statistieken laten het beslag de hele tijd achter die toeslaat. Dit is absoluut een onrealistische schatting, maar het geeft het principe weer dat in het geval van gemiddelde compilatie de gegevensverwijdering van bepaalde categorieën de resultaten kan scheeftrekken. FTC’s actie tegen Sophie gevestigd in Californië Studenten hebben vergelijkbare verklaringen voor frauduleuze claims over het afnemen van lening.
Volgens de FTCDe advertenties van Sophie hebben beweerd dat klanten die zich opnieuw bevinden met hun studieleningen, het leven van de lening of elke maand redden. Hier zijn een paar voorbeelden: “Studentenleningen van de referentie besparen gemiddeld $ 22.359”, “Bewaar het gemiddelde van onze leden gemiddeld 316/maand” of “Start je studieleningen. Gemiddelde maandelijkse besparingen: $ 292.”
De FTC zegt echter dat Sophie dit indrukwekkende gemiddelde heeft ontstoken, met uitzondering van klanten uit grotere categorieën. UPASHT: Advertentie beweert dat klanten de resultaten hebben overwonnen die hebben ontvangen, soms zelfs het dubbele van de werkelijke besparingen.
Wat ging Sophie weg? Wanneer bijvoorbeeld levenslange besparingen worden aangeraakt, sluit het bedrijf het gemiddelde uit, waarvan de leningen langer waren dan de leningen van de vorige studenten die ze opnieuw hebben afgewerkt. Deze mensen betalen meestal voor het leven van hun nieuwe Sophie -lening – gemiddeld duizenden dollars -.
FTC zegt in sommige gevallen dat zijn gewenste uitleg van de pic-and-choice-methode van Sophie’s “gemiddelde besparingen” werd opgenomen in de dichte blokken van moeilijk te bereiken subtiele print. Een direct mail -stuk bevat deze prominente claim op de eerste pagina: “Hoeveel kunt u besparen? Sophie -klanten redden de levensduur van hun lening door het opnieuw afnemen van $ 18.936 over. Het is contant in uw zak – kopen, vakantie, thuis kopen, wat dan ook”.
Wat er echter op een dicht blok van de tekst onder de achterpagina staat, is hier, veelgestelde vragen, voorwaarden en voorwaarden en Fair Credit Reporting Act worden begraven onder de beschrijving van de PRESCEIN OPT-OPTOUT-kennisgeving van de wet:
Vertaling: mensen hebben gemiddeld op de eerste pagina niet echt de levensduur van het leven bespaard, omdat de zogenaamde “gemiddelde” berekenende sophie-herfinancieringen de klanten uitsluiten waar klanten meer leningen kozen dan hun bestaande leningen die “gemiddelde besparingen” -besparing “zullen verminderen. (Je zou graag willen lezen Klacht FTC voor andere voorbeelden, waaronder online advertentie, zegt dat vergelijkbare informatie is begraven achterin obscure hyperlinks)))))
Volgens de klacht waren klanten ook in de war over hun potentiële besparingen in Sophie’s functie “Find My Rate” op de webpagina. Om vervolging voor lening te vervolgen, moesten klanten voldoende persoonlijke informatie invoeren. Sophie instrueert ze vervolgens op een pagina die de beschikbare leningalternatieven en hun geschatte onderscheidende besparingen voor iedereen toont. Voor sommige alternatieven betalen klantenkijken echter elke maand het leven of meer van de lening. In dit geval, in plaats van de apparatuur te configureren om klanten te vertellen hoeveel meer klanten uit hun zak zullen komen, vermeldde Sophie eenvoudig een levenslange of menstruele besparingen als “$ 0,00”.
De Klacht Mensen vragen Sophie om valse of misleidende claims te maken over hoeveel ze hun studieleningen redden die opnieuw worden afgewerkt. Om de zaak te regelen, heeft het agentschap ermee ingestemd Voorgestelde bevel Het verbiedt de verkeerde interpretatie van het leven of wat het leven of andere basis zal redden of redden. Als Sophie dit soort claim indient, verbiedt de bestelling de verkeerde presentatie van een ander element. Deze bepalingen zijn niet alleen in het geval van herfinanciering van studieleningen, maar zijn ook van toepassing op creditproduct Sophie -aanbiedingen. FTC ontvangt openbare opmerkingen over de voorgestelde bestelling tot 28 november 2018.
Welke suggesties suggereren de zaak voor andere bedrijven?
Wanneer de studentlening opnieuw afgesproken claims opkomen, is de waarheid geen variant. Voor veel Amerikaanse families is de last van de studielening een bron van gooien en genoeg worden. De bedrijven die beweren hulp te geven, moeten voldoen aan hun advertenties, website en ander promotiemateriaal dat is vastgesteld door de True -In -Networking -waarden van de FTC.
Fidget de cijfers niet bij het opslaan van “gemiddelde”. Advertentieclaims over het gemiddelde gemiddelde door het uitsluiten van de relevante geselecteerde gegevens kan worden weergegeven. Het creëren van een “uitleg” over de methode – vooral wanneer ze het moeilijk vinden om te vinden en sterker zijn om te begrijpen – het risico van verdere verwarring van klanten loopt meer.
Vertrouw niet op subtiele voetnoten en fuzzy hyperlinks om bedrog te genezen. De vereisten zijn de noodzaak om te zorgen voor de informatie die achter in de tekst is verborgen in de dichte blokken van de tekst of om verborgen informatie achter klanten te vinden ‘. Het is een risicovolle strategie om een advertentieclaim op de voorkant te benadrukken en om de oorspronkelijke beperkingen of voorwaarden ergens anders in het promotionele gedeelte te houden. .com openbaarmakingen hebben geen woorden gehakt: “Hoe dichter de openbaarmaking is bij de claim waaraan het relates, hoe beter.”
